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基金 - 指数基金是理财的新方向

指数基金是理财的新方向

 

 自从做理财自媒体以来,因为每天都在面对面接触客户,我觉得指数基金是未来的方向。

  一、国人理财意识正在觉醒。

  自从余额宝推出以后,国人的理财意识正飞速崛起。以前很多人只会存活期,买银行理财,现在逐步开始知道货币基金、股票基金、指数基金等等。大家看看蚂蚁财富APP有多少小白用户都是从余额宝转化过来的,这跟以前天天基金不一样,当年天天基金的大多数用户都是炒股失败而转做基金。

  这里也有理财自媒体的功劳,网络上的理财科普和进阶视频、文章如雨后春笋般的出现。理财学习门槛正变得越来越低。

  二、指数基金最适合普通人。

  要在股市投资,什么是最适合普通人的呢?

  股票,门槛高,没有特别大的兴趣,一时半会学不会。

  主动型基金,基金经理不一定靠谱,往往今年业绩排名靠前,明年业绩排名又变得很靠后。2006年,巴菲特的赌约:被动投资也就是指数投资的10年收益,会超过主动管理的对冲基金投资组合收益。2008年,名为Protege Partners的对冲基金出来应战。

  截止2017年12月31日,最后的结果是:巴菲特选择的S&P500 10年的平均年化收益7.1%,而Protege Partners选择的5支主动基金的平均年化收益是2.2%。

  巴菲特不止一次推荐指数基金,他曾经给妻子的信中写道:选择你能想象到的最简单的投资。把近乎一切都投入“成本极低的标普500指数基金”。

  在我看来,被动型指数基金是最适合普通人的投资方式。

  三、指数基金要注意费率

  工欲善其事,必先利其器。指数基金的目标就是跟踪指数,并不要求取得什么超额收益。

  那么对于指数基金这样的工具,费率就是关键性因素。而且指数基金也是费率最低的投资工具之一。

  股票买卖有印花税、过户费,而且分红后短期卖出也要收税。而基金买卖并不用收取这些税收。

  主动型基金的管理费平均每年是1.5%,而被动指数型基金的管理费最低每年已经是0.2%-0.5%。

  对于投资者来说,唯一可控的因素也就是交易的成本。

  之前以余额宝为代表的货币基金红红火火了几年以后,市场会有新的点。相比国外的情况,国内指数基金比例严重过低,书生认为指数基金大概率会是未来的方向。

  天弘也是国内少有的几家把指数基金当作重点战略的公司之一,而天弘指数系列最大的特点就是容易和费率低。这两个点打的还是比较准的,因为指数基金各家都有,跟踪的精确性方面也并无太大差别。

  结束语

  从1975年到1995年的20年间,指数基金占美国公募基金市场的比重从0增加到3%。但从1995年到2017年,美国指数基金迎来重大发展,指数基金占美国公募基金市场的比重从3%增加到35%。

  有人说,美国股市之所以会有今天这种面貌,很大程度上是因为“指数基金之父”伯格。巴菲特也这样评价:“如果要建立一座雕像,来表彰某位为美国投资者谋求了最大福祉的人,那么毋庸置疑,肯定应该是伯格。”

  与美国相比,我国指数基金的发展还处于“婴儿”阶段。欧美发达国家的未来,也是中国指数基金的未来大趋势。随着A股渐渐成熟,超越市场会变得越来越困难,指数基金会成为理所当然的最佳选择。

  如果你只是个普通投资者,那么就请牢记巴菲特老人家的一句话:“买入指数型基金,然后努力工作吧”。

 

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